Crédito puente, un mecanismo de financiación temporal
El famoso credito puente consiste en un crédito que se obtiene como una especie de financiación temporal y con la garantía de un ingreso en el futuro del deudor o prestario.
El crédito puente es utilizado como elemento financiero por aquellas personas que se encuentran en la necesidad de adquirir un nuevo inmueble y no disponen de un tiempo necesario para poder acondicionar su actual vivienda para venderla en perfectas condiciones. En estos casos es cuando el prestario solicita a la empresa financiera un crédito puente, adquiriendo así una financiación a manera de préstamo personal para poder sufragar la entrada y los pagos correspondientes al promotor. Por ello, el cliente dispondrá de la cantidad que necesita para comprar su nueva casa. El crédito puente será cancelado una vez obtenida la hipoteca definitiva, debido a que cuando se recibe la vivienda, el riesgo para el banco es mucho más alto, por lo menos hasta que la venta pendiente se concreta. De todas formas es importante que se tenga en cuenta que las condiciones aplicadas en cuanto a los tipos de interés y las comisiones no son las mismas para todos los clientes.
Como dijimos, aunque el riesgo del banco sea elevado, la garantía frente a una insolvencia es el doble también ya que el pago se encontrará respaldado en las propiedades que posea el cliente y precisamente es por estas dobles garantías que las empresas financieras se dedican a conceder este tipo de créditos.  En estos casos, además del credito puente, existen también las hipotecas puente. En este caso, la misma es solicitada por aquellos clientes que han decidido adquirir una vivienda que aun no se ha construido (terreno), lo que en términos financieros sería realizar una compra sobre plano disponiendo de una vivienda en propiedad, y aquí se suele hipotecar el inmueble en propiedad para evitar que se tenga que recurrir a la solicitud de un préstamo personal.
Cabe destacar que además la empresa financiera asume el compromiso de esperar por lo menos un año para que el cliente puede llevar a cabo la venta de su vivienda y así reestructurar la situación con el préstamo hipotecario que finalmente necesite. De todas maneras, recurrir a esta facilidad tiene sus riesgos; por tratarse de un mercado que se encuentra caracterizado por una fuerte revalorizacion de precios de los inmuebles, son muchas las entidades financieras que no ofrecen este tipo de hipotecas para vivienda. No obstante el crédito puente aunque no sea un elemento financiero que se ofrezca habitualmente, muchas entidades financieras pueden llegar a ofrecerlo a sus clientes. El perfil que posea el solicitante al crédito puente suele coincidir con aquellas personas que prometen la futura adquisición de una propiedad asegurándose de que la misma será suya independientemente de los cambios que pueda llegar a sufrir el mercado financiero; de esta manera logran prolongar la firma de las escrituras el mejor tiempo que sea posible, para así poder vender su vivienda propia de la manera que les resulte más conveniente.
Cómo acceder al crédito puente
El crédito puente suele negociarse de una manera mucho más personal que cualquier otro tipo de trámites de préstamos, ya que en este caso, cada uno de los factores que posee el crédito puente son perfectamente negociables desde el máximo capital hasta el interés de la nomina inicial, el plazo máximo y el período de carencia, como también las comisiones de apertura y la posible cancelación. Entre los papeles y documentos que se deben presentar a la hora de adquirir un credito puente, es muy frecuente que se necesite el proyecto arquitectónico de la construcción de la casa que va a ser comprada junto con la documentación referida a la obra.
Si bien es cierto que la entidad financiera que nos proporcione el crédito puente esta expuesta a un cierto nivel de riesgo hasta que se efectúa la venta de la propiedad, la garantía en el caso de la morosidad es también doble ya que dicho pago se encuentra avalado por dos inmuebles, como bien decíamos anteriormente. Pero es importante que el cliente tenga en cuenta que hipotecar ambas propiedades puede llevar a la realización de dos actos notariales diferentes, dos tasaciones y dos registros de la propiedad.
 Es importante que no olvidemos que a pesar de tener la posibilidad de acceder a un crédito puente, este tipo de situaciones suelen ser algo riesgosas para el prestario ya que, aunque hayan realizado la firma del contrato de compraventa de su vivienda actual, muchas veces se siente una cierta presión al no haber podido vender la misma en su totalidad, y al verse en la obligación de tener que entregar una suma muy elevada de dinero para poder reservar su futura vivienda, solicitando plazos extensibles. Por lo general las entidades financieras suelen otorgar una financiación de hasta un 80% del valor de la nueva vivienda de acuerdo con la tasación, pero también hay muchas que ofrecen hasta el 100% del valor de ambas propiedades, la actual y la que se está por comprar.
|
