Refinanciación hipotecaria para conservar el inmueble
Como bien sabemos, la mayoría de las empresas financieras y los bancos, poseen una gran variedad de servicios financieros que pueden ayudarnos con nuestros problemas de dinero, siempre y cuando mantengamos un grado de responsabilidad considerable ya que así como pueden ayudarnos, también puede perjudicarnos y mucho. Entre todos estos servicios ofrecidos, uno de los más solicitados en la actualidad es aquel correspondiente a la refinanciación hipotecaria. La misma consiste en contratar una nueva hipoteca sobre la que ya teníamos y en este caso podemos decir que la refinanciacion hipotecaria podrá ayudar al deudor, según las características y condiciones que posea el nuevo contrato de hipoteca. Hay dos caminos concretos por los cuales se puede acceder a una refinanciación hipotecaria, uno de ellos puede ser el atraso en el plazo de pagos pactado en el contrato anterior de hipoteca y la necesidad ante la disminución el valor de la cuenta mensual que esto produce y por otro lado también, en muchas ocasiones, los bancos conceden la refinanciación hipotecaria según el comportamiento crediticio del cliente en cuestión.
 De todas formas, y en todas las situaciones en las que se vea obligado a recurrir a una refinanciación hipotecaria, es fundamental que compare las condiciones de dicho crédito, frente a las que regirán en un futuro, luego se haber contratado la refinanciacion hipotecaria con las nuevas tasas y los nuevos plazos. Básicamente la refinanciación hipotecaria consiste en realizar una ampliación sobre el capital adeudado correspondiente a la hipoteca, incluyendo la totalidad de las deudas, aumentando el plazo de amortización para así poder rebajar el total de las cuotas mensuales a abonar. De todas formas siempre debemos tener en cuenta que la refinanciación hipotecaria posee como contrapartida que los intereses finales sobre el total de la hipoteca serán mucho más elevados que al principio.
En aquellos casos en los cuales no podamos seguir pagando la hipoteca de nuestra casa por razones de fuerza mayor, recurrir a una refinanciacion hipotecaria puede resultar una buena idea ya que la mayoría de los modelos que ofrecen tanto las empresas financieras prestamistas como los bancos suelen poseer muchas características que resultan muy convenientes para el cliente; la más habitual es la extensión de los plazos de pago lo que provoca que estos pero en este caso debemos considerar que mientras mas extenso sea el plazo de pago, mayor será la totalidad de la deuda que debamos pagar, aunque esta se divida en cuotas menores. Debemos tener en cuenta que las hipotecas son el método más directo por el cual las personas pueden acceder a sus viviendas, por lo que siempre la opción de una refinanciacion hipotecaria debe ser considerada como una opción factible a la hora de planificar la solicitud de un prestamos hipotecario para viviendas.
Características de la refinanciación hipotecaria
Es mucha la gente que piensa que la refinanciación hipotecaria solo se trata de una comparación rápida entre los intereses de préstamo, pero es muy importante que la misma es mucho más compleja que eso, y precisamente son tres reglas las que rigen la refinanciacion hipotecaría. Por un lado se nos presenta la situación en la cual no debemos prestarle atención al costo de los intereses totales ya que por lo general, un refinanciamiento hipotecario tiene como fin la reducción de los costos que pertenecientes a los intereses totales que se deban pagar realmente. Para ello se tiene en cuenta que los costos de los intereses que se están pagando estén hechos en función a la tasa de interés, a la función del balance del préstamo y al periodo del préstamo; cuando una persona va a solicitar la refinanciación hipotecaria sobre su vivienda, debe enfocarse en la tasa de interés que pertenezca únicamente al préstamo.
 Por otra parte también es fundamental que realice un cambio de dinero costoso por dinero barato, como lo llaman en el mercado financiero. Con esto nos referimos a que, para la refinanciación hipotecaria se necesita intercambiar una tasa de interés elevada por una un poco más baja. Este cálculo se hace comprando los índices de interés de la hipoteca anterior con aquellos que pertenecen a los planes de refinanciacion hipotecaria que nos ofrecen los bancos y las entidades crediticias. Esta es una de las bases fundamentales de la refinanciación hipotecaria ya que el fin de la misma es precisamente la reducción de los intereses sobre la hipoteca de nuestra vivienda.
Por último debemos decir que otro de los parámetros a tener en cuenta es que, aunque represente un elemento esencial de la refinanciación hipotecaria, nunca es del todo conveniente realizar una extensión en el pago de la misma. Si bien lógicamente implementar este elemento representaría una plan de pago de cuotas menores pero por mucho más tiempo, como hemos dicho en varias oportunidades, la extensión del plazo es sinónimo de el aumento sobre la totalidad de la hipoteca; por ello le recomendamos que analice y evalúe todas las posibilidades de refinanciación hipotecaria que les presentan las financieras. |
